Discussion de forum
Orange Bank
ziv a écrit :
Perso, je ne demande qu'à utiliser le paiement sans contact plus fréquemment, pour me débarrasser de la monnaie qui aloudit mes poches.
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Les américains ont résolu le problème de la monnaie métallique en émettant des petites coupures jusqu'à un dollar et en permettant aux gens de se débarrasser un peu partout de leur petite monnaie dans des boites au profit d'organisations caritatives.:smileywink:
Le paiement sans contact n'implique pas forcément d'être mis en oeuvre par un smartphone,
1° C'est un appareil qui attire déjà par son propre prix les convoitises des voleurs. Qui aurait idée de ranger ses billets de banque dans un portefeuille en or massif qui vaudrait plusieurs fois le prix du contenu ? Une fois que le voleur aurait vu le portefeuille, il ne se poserait même plus la question de savoir si le contenu vaut la peine de prendre un risque.
2° C'est un ordinateur personnel, sa miniaturisation n'enlève rien à sa complexité et à sa vulnérabilité face à des utilisateurs peu formés à la sécurité informatique et surtout attirés par la curiosité ou la commodité d'utilisation qui sont d'excellents vecteurs de failles. Je vois mal les constructeurs verrouiller la sécurité au détriment de la commodité d'utilisation et de la flexibilité qui sont des arguments de vente majeurs.
3° C'est un appareil complexe, relativement coûteux et qui ne peut payer qu'avec un compte bancaire, ce qui exclut pour l'instant toute une partie de la population : personnes très âgées ou illettrées (il y en a beaucoup plus qu'on ne croit) ou à très faible revenu, mineurs de 16 ans qui ne peuvent pas utiliser librement un compte bancaire.
Finalement, l'avenir ne serait-il pas plutôt dans des "smartcards", des cartes de paiement dotées de processeurs plus performants que les puces actuelles, d'un afficheur intégré (notamment pour le code CVV renouvelable et les encours) et de firmwares beaucoup plus intelligents ?
Les billets ne résolvent pas le problème, il faut aller en retirer au distributeur avant de s'en servir. C'est aussi peu pratique que les "portes-monnaie électronique prépayés" comme Monéo ou Orange Cash qu'il faut recharger. Comme les vidéos-clubs ont été remplacés par la VOD, j'imagine que l'argent liquide deviendra désuet (à long terme) !
Que cela soit via les cartes bancaires, les smartphones, ou les deux, pour moi, le paiement du quotidien doit être simplifié et accéléré.
Les smartphones voient leur sécurité améliorée de génération en génération et les moyens de déverrouillage biométriques de plus en plus sophistiqués y contribuent. Maintenant, dès le moyen/bas de gamme (150/200€ environ), on dispose au moins d'un capteur d'empreinte et du NFC. Les banques ne déploieraient pas le paiment mobile sur ces smartphones si elles pensaient qu'une fraude soit facile... Après, oui, il faut que les usagers apprennent à protéger correctement leur mobile.
Mais bon, Orange bank est loin d'être la première banque à proposer le paiement mobile. C'est déjà le passé...
ziv a écrit :Les billets ne résolvent pas le problème, il faut aller en retirer au distributeur avant de s'en servir.
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Mauvaise foi ou degré ultime de la paresse ? Il y a des distributeurs partout. Mais, si tu atteins comme moi le degré ultime de la paresse, fais retirer des espèces au distributeur par ton employée de maison en même temps qu'elle fait tes courses ! :smileylol:
D'ailleurs, à ce propos, il n'existe aucune solution de paiement alternative au cash, qui soit à la fois licite et sécurisée, quand tu fais faire tes courses par un employé de maison. J'ai cherché pendant des années et je me suis rabattu sur une solution pas très licite : une carte de retrait à mon nom avec un plafond personnalisé. Voilà un créneau pour Orange Bank vu le nombre de personnes physiquement invalides mais ayant conservé leurs facultés mentales.
ziv a écrit :Que cela soit via les cartes bancaires, les smartphones, ou les deux, pour moi, le paiement du quotidien doit être simplifié et accéléré.
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Le paiement ultra simplifié existe depuis des décennies. Juridiquement, c'est un mandat de paiement général. Techniquement, c'est une autorisation permanente de débit sur une carte de paiement (plus sure pour le créancier qu'une autorisation de débit sur compte bancaire, toujours révocable). Cela fonctionne bien sur des services haut de gamme
dans l'hotellerie, la location de voitures, le taxi... avec une clientèle d'affaires ou privée haut de gamme peu regardante sur les facturations. C'est super sympa, cela te permet par exemple de payer toutes tes contraventions de stationnement à NY deux mois après ton retour via une facture de ton loueur de voiture, ou de payer une course de taxi jamais effectuée (expériences vécues :smileymad:).
ziv a écrit :Les smartphones voient leur sécurité améliorée de génération en génération et les moyens de déverrouillage biométriques de plus en plus sophistiqués y contribuent. Maintenant, dès le moyen/bas de gamme (150/200€ environ), on dispose au moins d'un capteur d'empreinte et du NFC.
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Il faut mettre plus de 250€ pour avoir un smartphone avec un lecteur d'empreinte digitale qui tient la route en termes de sécurité et de commodité.
ziv a écrit :Mais bon, Orange bank est loin d'être la première banque à proposer le paiement mobile. C'est déjà le passé...
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Le futur proche, c'est la DSP2 (directive sur les services de paiement) applicable dès le 1er janvier et le virement SEPA instantané qui devrait arriver fin 2018. Le virement instantané de masse est une rupture technologique majeure et l'Europe sera la première région au monde à le proposer (le virement instantané existait depuis environ 25 ans mais était réservé aux transactions financières de très gros montants et coûtait très cher). Il va rebattre totalement les cartes à la fois en termes de concurrence et de techniques de paiement. Les banques vont pouvoir concurrencer les services de paiement comme Paypal, Ideal et autres. La logique des paiements dans le commerce de détail (physique ou en ligne) va pouvoir être inversée avec un client initiateur de l'ordre de paiement et un commerçant se limtant à fournir ses coordonnées de paiement.
Je pense que l'avenir du paiement de masse dans le commerce sera basé sur le virement instantané et pas sur l'adaptation de vieux modes de paiement comme le sans-contact actuel. Le paiement sera initié par le client lui-même et non plus par le commerçant, lequel sera informé instantanément du paiement via Internet. Cela devrait réduire considérablement les possibilités de fraude (fausse carte, vol de données en ligne...). Et c'est là que le smartphone trouvera sa pleine justification en tant que terminal de paiement, et non plus simple interface de paiement.